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Como se organizar financeiramente em um período de tantos gastos de final de ano?

“O final do ano está chegando. Período de festas, confraternizações, amigo-oculto e compras de presentes. Alegria contagiante das pessoas motivadas pela chegada do Natal.

Os eventos típicos de dezembro alavancam o movimento dos consumidores nas lojas de todos os seguimentos e um dos responsáveis por essa dinâmica é o 13° salário, recurso aguardado para movimentar a economia.

Mas, como me organizar financeiramente em um período de tantos gastos?

O ponto de partida é: todos os gastos/compras devem ser conscientes e ponderados, investir naquilo que de fato irá usar ou consumir, não deixando margem nenhuma para os desperdícios (Jo 6.12). Valorize os recursos que chegam as suas mãos, fruto do trabalho e da provisão do Senhor (Sl 128.2).

O ideal seria que todos tivessem seu planejamento financeiro preparado para atender as necessidades dessa época. Se você executou esse planejamento durante todo o ano, mantendo o equilíbrio entre ganhos e gastos e poupando/aplicando parte dos recursos, você merece presentear e ser presenteado. Você teve disciplina e foco para atingir seus objetivos.

Para os que vão agregar parte do valor do 13º salário às aplicações financeiras, segue abaixo opções de investimentos:

– Tesouro Direto (Tesouro Nacional);

– Renda Fixa (CDB,LCI,LCA…), nessa aplicação compare os resultados entre o seu banco e de uma corretora, as corretoras normalmente têm apresentado correções bem maiores do que nos bancos;

– Renda Variável;

Se você faz parte do grupo de pessoas que estão endividadas – o endividamento da população continua grande, segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC) –  uma boa alternativa é utilizar o valor do 13º salário para regularizar-se e se organizar financeiramente.

Para eliminar o endividamento, considere inicialmente:

– Negociar com o seu credor a redução do valor da dívida;

– Se o pagamento for em parcelas, negocie valores que consiga pagar;

– Priorizar a liquidação das dívidas com maior taxa de juros. As pesquisas demonstram que as pessoas pagam as contas de menor valor, contudo, nem sempre essas contas têm a menor taxa de juros;

– Começar a mudar as condutas, os hábitos e costumes para não se endividar”. –  Alberto Freitas dos Santos – Finanças  Fácil

                                                                                                                                                                                                                                                                          

Como se organizar em um período de tantos gastos?

A chegada dessa época pode se tornar traumática para algumas pessoas, devido às  demandas financeiras do final do ano, como Natal, amigo-oculto, festas e celebrações, associadas a outras contas, como IPVA, IPTU, férias, matrícula e material escolar, dentre outras.

Então, aqui vão algumas dicas para você conseguir se organizar melhor e ter um final de ano saudável financeiramente:

1. Antes de gastar, verifique se você tem alguma dívida que veio se arrastando durante o ano. Se a resposta for positiva, então é um excelente momento de negociar/quitar essa dívida com o dinheiro extra do 13o;
2. Anote quais serão os possíveis gastos de fim de ano. (Presentes de natal, presentes de amigo-oculto, compras de fim de ano e as festividades do réveillon);
3. Verifique se você, realmente, precisa fazer certas compras ou se é apenas uma empolgação do momento;
4. Defina os gastos de Janeiro, assim você não será pego de surpresa com as contas de início do ano. Coloque-as no seu planejamento financeiro pessoal para assim conseguir adequar as suas despesas ao seu ganho mensal;
5. Vale a pena pagar a vista ou parcelar? Caso você tenha a possibilidade de ganhar um bom desconto a vista, é indicado pois dessa maneira você evita maiores dívidas no cartão de crédito, visto que no início do ano temos muitas contas a pagar e não pague o mínimo do cartão, quite sua dívida integralmente para evitar o efeito “bola de neve”, ou seja, juros sobre juros;
6. Retenha 10% de tudo que ganhar, assim você começa a fazer a sua independência financeira;
7. Peça descontos, não tenha vergonha! Já imaginou se todas as suas compras de final de ano tiverem um desconto total entre 10% a 20%?
8. Dica para os casados: Certifique de que os dois estão de comum acordo com as “gastanças” de fim de ano, assim vocês evitam surpresas no orçamento familiar e também evitam possíveis desacordos entre o casal.

Para finalizar, entenda o seu momento financeiro, não gaste mais do que você pode. Ter uma vida financeira saudável depende de você saber controlar seus ganhos X gastos X investimentos. Jesus abençoe o fim de ano de cada um com sabedoria graça e paz”. – Ciro Pereira – GCRIE

 

Como usar seu 13º salário com sabedoria e inteligência!

A melhor forma de usar seu 13º salário irá depender de sua situação financeira atual. Basicamente, existem 3 cenários possíveis:                                                                                                      1) Estar com dinheiro sobrando;
2) Estar no 0-a-0 (ou seja, sem dívidas nem recursos aplicados);
3) Estar endividado.                                                                                                                       

Para cada cenário existem diversas opções, dentre as quais destacamos:
1 – Se está sobrando:
Invista seu dinheiro!
Caso esteja sem dívidas, aproveite a oportunidade para iniciar pequenos investimentos. Comece a formar, ou mesmo, aumente suas reservas financeiras para usufruir o “Milagre dos Juros Compostos.”

Sugestões:
Procure uma boa corretora de valores;
Pesquise se há uma equipe qualificada de AAIs (Agente Autônomo de Investimento);
Peça uma análise das aplicações mais rentáveis do mercado;
Estabeleça o prazo de tempo em que deixará seu dinheiro aplicado;
Busque saber se o investimento oferecido é de curto, médio ou longo prazo;
Verifique e compare a Rentabilidade x  Grau de risco do investimento escolhido.

Esteja consciente que:
O investimento mais seguro provavelmente não será o mais rentável.

2 – Se está no 0-a-0…
Quite ou Amortize dívidas!

Utilize seu 13º salário para eliminar dívidas, não para contrair novas dívidas.

Liste, numa folha de papel ou bloco de notas no celular, todas as dívidas que possui: Cheque Especial, Cartão de Crédito, Empréstimos, e etc.
Priorize o pagamento daquelas dívidas com maior taxa de juros.
Em seguida, aquelas com juros menores.
Negocie descontos para pagamentos à vista.
   
3 – Cuidado com Antecipações
    Há bancos que oferecem a opção de antecipar o seu 13º. Muito cuidado!
    Isso se chama empréstimo, e as taxas de juros, normalmente, são bem altas.
    Fuja dos juros abusivos, bem como de agiotas.
     
4 – Viagens ou Compras de fim de ano

Se você foi disciplinado financeiramente ao longo do ano, também pode aproveitar seu 13° para viagens ou compras:
Se for viajar, faça um planejamento antecipado, o que pode gerar uma ótima economia para seu bolso (destino, passagens, estadia);
Se for às compras, pesquise bem os preços e verifique se no estabelecimento comercial existe alguma política de descontos para pagamentos em dinheiro;
Se fizer festas, estipule quanto deseja gastar e busque cumprir seu planejamento;
Valorize cada centavo e permaneça dentro do seu saudável padrão de vida.
 
5 – Contas de início de ano.  
                                                                 
As faturas das festas, presentes, e viagens chegam justamente em Janeiro.  E com elas também chegam os compromissos de pagamentos de impostos (IPVA, DPVAT, IPTU), seguro de carro, escola e material dos filhos, academia, dentre outros.

Pagá-los antecipadamente, ou mesmo à vista, pode lhe render bons descontos, o que significa mais dinheiro para investir nos seus projetos!  
    
Por fim, Lembre-se: O segredo de um bom planejamento financeiro está em saber equilibrar os desejos imediatos com as necessidades futuras. A sabedoria de hoje determina o seu sucesso  de amanhã.      

Danilo Roberto Araújo
Educador Financeiro.                                                                                   

 

 

Como evitar o consumismo

Gostaria de começar esse texto definindo o que é essa palavra consumismo: é o ato de adquirir coisas ou serviços no qual você não precisaria naquele momento. Exemplo: você possui 5 pares de tênis e vai ao shopping e compra um sexto par de tênis, pois você gostou da cor ou do estilo dele.

Comprar produtos ou serviços não é pecado, o que está errado é você querer comprar sem pensar no amanhã. Estamos passando por um período de crise profunda, em que mais de 13 milhões de brasileiros estão desempregados. Várias famílias estão sendo ajudadas pelos parentes com mais condições.

Mesmo que você não se encontre nessa situação como desempregado, é preciso pensar em juntar reservas, pois amanhã você pode ser surpreendido com uma demissão.

Então sugiro as seguintes dicas:

1. Evite fazer compras por impulso;
2. Pense 3 vezes antes de adquirir coisas que você já possui;
3. Deixe seu cartão de crédito em casa e só saia com ele quando for realmente comprar algo;

4 . Peça a opinião de alguém antes de fechar uma transação. Melhor que seja alguém que vive com você como: a esposa, filho, mãe ou pai;

5. Evite compras parceladas;
6. Não use o rotativo do cartão de crédito ou a opção de dividir em parcelas.

Tenha atitude para mudar! Seja prudente!

Veja as palavras em Mateus 6: 19-20

‘Não ajuntem riquezas aqui na terra, onde as traças e a ferrugem destroem, e onde os ladrões arrombam e roubam.  Pelo contrário, ajuntem riquezas no céu, onde as traças e a ferrugem não podem destruí-las, e os ladrões não podem arrombar e roubá-las.’ – Leonardo Van Acker – Coach de pessoas interessadas em desenvolver o seu potencial. Consultor e palestrante.